5个步骤，消除信用卡债务一劳永逸

一切都始于一双Jimmy Choo的金色运动鞋。她没有需要但它们令人震惊，刷卡后它们就是她的了。在接下来的五年里，购物的势头增强了。她无法抗拒一笔交易，已被预订假期不加思索，每天都有小包裹送到她家的前门。快进到2017年，她现在有3万美元的信用卡债务。

这个故事似乎是一个极端的例子，但研究表明，大多数美国人可以涉及到我朋友的与小片的塑料关系。一个NerdWallet研究调查发现，拥有信用卡债务的美国家庭平均负债16061美元，但债务在千禧一代中是个禁忌话题。

“就像有一个健身房好友让你的动机来工作了，它谈论的债务，因为同龄人可以保持彼此的责任是很重要的，”约翰Ganotis的创始人说：信用卡内幕。“你可能会惊讶有多少朋友有债务或信用记录受损。”

如果你已经错过了还款，忘记了你欠多少，或者只是想重回正轨，现在是时候采取控制。我们转向Ganotis和Jocelyn贝尔德，在副主编NextAdvisor把它分解成五个可管理的步骤。

这就是你需要做的，一劳永逸地偿还你的信用卡债务。

“坐下来，你的财务状况评估为一体，”贝尔德说。“这包括你每月的开支，分离像房租和账单从演员，如咖啡馆参观，以及你的债务的必需品。”然后利用这些信息来创建一个预算这包括信用卡还款。把债务还款列在租金、公用设施和交通的旁边，鼓励你把它当作不可协商的成本，而不是可选的费用。

Ganotis说，在一个单独的电子表格中，创建一个你的信用卡账户列表。“弄清楚每个账户上你欠了多少钱以及利率。使用如下服务信贷业查看向信用机构报告的余额，以确保你没有忘记任何一个账户，”他建议。

接下来:权衡平衡转移的利弊。“你是否在一张或多张有余额的信用卡上支付高额利息?”如果是这样的话，你每月的还款很可能大部分都花在了利息上，而不是用来偿还你实际的债务。“将余额转帐到一张新的信用卡上，一年或更长时间内余额转帐的年利率为0%，这样你就有更多的时间来专注于偿还债务。”

她指出，余额转移并不适合每一个人，虽然。“应该注意的是，如果你拥有信用卡债务的大幅金额，你可能会更好用个人贷款巩固你的债务。只要您的贷款的利率比目前的信用卡的降低，你将有一个更简单的时间还清债务“。

有两种类型的偿还债务的考虑：在“滚雪球”的方法，其中涉及先用最低余额还清账户，或“雪崩”的方法，在这里通过解决高利率开始。“如果你有更高的兴趣任何帐户，这些可能是更聪明的地方开始，以节省您的钱从长远来看，如果所有的利率都差不多，用最低的平衡开始可能会更加激励，” Ganotis说。

如果你是一个谁需要看到立竿见影的效果，以保持动力，科学的说，这是最好的方法：“人们不仅集中在一个账户[一次]也借着开始更主动地获得了债务最小的，写道：”哈佛商业评论。

简化还款的答案很简单:自动化、自动化、自动化。Ganotis告诉我们:“确保你至少要为每个账户支付最低限度的还款，然后为你首先关注的账户支付尽可能多的还款。”不要因为一次性支付大笔款项而感到压力。他补充道:“如果有帮助的话，在一个月中多次还款也是可以的。”

在偿还债务的这个阶段保持动力是很重要的。当你支付你的账户时，使用像Credit Karma这样的服务来监控你的信用报告中余额的减少。当你的利用率下降时，你可能会看到你的信用分数上升，”Ganotis说，这可以成为一个很大的动力。

现在你已经设定了预算，选择了一种债务偿还方式，并且自动还款，那么现在是时候解决信用卡债务的根本原因了:你的消费方式。研究表明，当人们交出现金时，他们倾向于花更少的钱，这就解释了为什么信用卡债务如此容易累积。

“人们的经验是什么我的研究合作者和我所说的，当他们支付货款，这疼痛是与现金比卡更激烈的‘支付痛苦’，”乔治·洛温斯坦，经济学教授和心理学在卡内基 - 梅隆大学说市场观察。“用信用卡支付更无忧无虑。”

为了改变你的消费习惯，挑战自己一周使用现金。周日，从你的预算中取出确切的数额。按照一周中的每一天，把这些钱分成信封，这样你就能清楚地看到你需要花多少钱了。你不会冲动购物。

当你在这个阶段还款的时候，贝尔德有意见的一个关键部分：“尽量不要在你的信用卡费用什么新的东西，而你是给他们了，”她说。“增加支出只会增加你需要支付的平衡，这是你想要的最后一件事。”

当你达到你的目标时，确保你没有落入一个常见的财务陷阱。Ganotis说:“如果不收年费，就把没有用过的信用卡开着。”“一旦还清了还款，关闭信用卡可能很诱人，但只要你不支付年费，(你)最好让它开着，不用再保持高信用评分。”

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